신한은행, 2분기 기업대출 실적 급증…연체율 관리는 과제

신한은행(행장 진옥동)의 기업대출 규모가 크게 늘어난 가운데 연체채권도 증가하고 있어 연체율 관리가 과제로 떠올랐다.

29일 신한금융그룹 경영실적에 따르면 올해 2분기 신한은행의 기업대출 잔액은 전년 동기 대비 9.16%(9조1267억 원) 늘어난 108조7007억 원으로 집계됐다.

이 기간 동안 중소기업대출(SME) 잔액이 9.28%(7조6368억 원) 늘어난 89조8539억 원까지 치솟으면서 성장세를 이끌었다. 같은 기간 개인사업자대출(SOHO) 잔액도 11.04%(4조5181억 원) 증가한 45조5331억 원을 기록했다.

기업대출 실적이 급증한 배경은 2020년 도입 예정인 신 예대율 규제와 연관된다. 신 예대율 규제에 따르면 기업대출 위험가중치는 15%포인트가 차감돼 계상된다. 기업대출 취급실적이 많을수록 위험가중자산이 낮아져 BIS비율 등 규제비율 관리가 용이해진다는 의미다.

신한은행 관계자는 “시장금리 하락과 신 예대율 적용에 앞서 선제적으로 자산·부채 종합관리(ALM)를 운영하고 있다”고 설명했다.

문제는 기업대출 연체율이 높아졌다는 점다. 신한은행의 올 2분기 전체 기업대출 연체율은 전년 동기 대비 0.06%포인트 증가한 0.34%를 기록했다. 지난해 말과 비교해도 0.04%포인트 늘어난 수치다.

연체율이 증가한 이유는 연체채권이 늘어났기 때문이다. 올 2분기 신한은행의 전제 기업대출 연체채권은 전년 동기 대비 31.37%(1025억 원) 늘어난 4292억 원으로 집계됐다. 2017년 6월 4122억 원 연체를 기록한 이래 9분기 만에 다시 4000억 원대까지 늘었다.

가장 눈에 띄는 부문은 대기업대출이다. 신한은행의 올 2분기 대기업대출 연체율은 전년 동기 대비 0.09%포인트 확대된 0.23%를 기록했다. 지난해 말과 비교하면 0.04%포인트 늘어난 규모다. 대기업대출 연체채권 잔액도 전년 동기 대비 79.13%(330억 원) 늘어난 747억 원까지 벌어졌다. 대기업 연체 잔액이 700억 원을 넘어선 것은 2016년 9월 이후 처음이다.

중소기업대출 연체 상황도 악화됐다. 신한은행의 올 2분기 중기대출 연체율은 전년 동기 대비 0.05%포인트 상승한 0.38%를 기록했다. 지난해 말과 비교하면 0.04%포인트 벌어진 규모다. 중기대출 연체채권 규모는 △2018년 4분기, 2525억 원 △2019년 1분기, 3106억 원 △2019년 2분기 3545억 원으로 지속 상승하고 있다.

이에 따라 신한은행은 대손충당금을 늘리는 등 이미 연체 및 부실 관리에 돌입했다. 신한은행의 올 상반기 대손충당금잔액은 전 분기 대비 2.2% 많은 3조2820억 원이다. 또 소호와 중기대출을 합친 연체율은 전년 동기 대비 0.02%포인트 하락한 0.38%로 관리되고 있다.

신한은행 관계자는 “2분기에 중소기업 및 개인사업자 정례 신용등급 산출평가를 예년과 달리 선제적으로 진행하는 등 향후 시장상화에 따른 리스크 변동성을 최소화하는 노력을 기울였다”라고 말했다.

또 다른 신한은행 관계자는 "잠재부실 자산에 대한 선제적 여신 관리 및 기존 부실 자산에 대한 적극적인 사후관리로 건전성 관리를 강화할 예정"이라고 덧붙였다.

[CEO스코어데일리 / 김민석 기자 / rimbaud1871@ceoscore.co.kr]

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