기업은행, 연이어 코로나19 대응 자금수혈 ...정책금융 드라이브

IBK기업은행이 코로나19 사태로 인한 피해 중소기업, 소상공인 등에 대한 대규모 자금지원에 나서며 정책금융 역할을 강화하고 있다. 특히 정부가 기업 도산을 막기 위해 전례 없는 100조원 규모로 편성한 긴급자금 중 기업은행이 약 16%를 부담하면서 여신건전성 등에 대한 우려가 나오고 있다.

27일 금융권에 따르면 정부가 1·2차 비상경제회의를 통해 발표한 100조 원 규모의 민생·금융안정패키지에서 기업은행은 15조8000억 원을 지원한다. 앞서 소상공인 긴급 금융지원을 위해 열린 1차 회의에서 기업은행이 1%대 초저금리 대출을 1조2000억 원에서 5조8000억 원으로 대폭 신규 공급키로 한 데 이어 2차 회의에서 중소중견기업 자금지원 확대(필요시 대기업 포함)를 위해 10조 원을 지원하기로 했다.

이번 2차 회의에서 결정된 자금 지원의 용도는 △매출감소 등에 따른 긴급 경영안정 자금 △원자재 수급불안 등을 해소하기 위한 소요자금 △기타 단기 유동성 어려움 해소를 위한 운전자금 등이다. 지원 규모는 국책은행(산업은행 5조 원, 수출입은행 6조2000억 원) 가운데 기업은행이 10조 원으로 가장 크다.

또한 당국은 우량기업의 CP(기업어음), 전자단기사채 등 시장성 차입은 채권시장안정펀드를 통해 지원하되, 채안펀드 지원 이전이라도 산업은행, 기업은행을 통해 2조 원 규모로 선매입한다는 계획이다.

이처럼 자금지원 규모가 늘어나자 기업은행은 코로나19 피해 기업 대출 재원 마련과 자본적정성 관리를 위해 대규모 자본확충을 단행하고 있다. 지난 5일 최대주주인 정부를 대상으로 2640억 원의 제 3자배정 방식의 유상증자를 진행했다. 1주당 8986원에 약 2937만주의 보통주를 발행해 2640억 원을 운영자금으로 확보했고 납입일은 오는 4월 22일이다.

이어 기업은행은 지난 18일 4000억 원 규모의 신종자본증권을 발행했다. 이 가운데 3100억 원 사채에 대해서는 10년 콜옵션과 표면금리 2.87%, 900억 원 사채에 대해 5년 콜옵션이 붙었고 표면이자율 2.43%로 나눠 결정됐다.

이에 따라 기업은행의 자본적정성 비율들이 소폭 상향될 것으로 기대된다. 지난해 말 기준 기업은행의 국제결제은행(BIS)기준 총자본비율은 14.45%로 전년 말 대비 0.05%포인트 하락했다. 보통주자본비율(CET1)은 0.04%포인트 오른 10.28%, 기본자본비율(Tier1)은 0.05%포인트 상향된 11.95%를 기록했다.

특히 보통주자본비율의 경우 유상증자를 통해 작년 말 보통주자본금(181조310억 원)에 2640억 원의 보통주자본이 더해져 상대적으로 저조한 수준을 기록해온 CET1을 끌어올릴 수 있을 것으로 기대된다.

다만 기업은행이 약 16조 원에 이르는 대규모 자금을 중저신용자에게 지원하기 때문에 향후 부실 위험도 같이 커져 위험가중자산이 자본보다 크게 늘어날 경우 자본비율 제고는 어려워질 수 있다. 또 연 1.5%의 초저금리 대출 5조8000억 원 공급으로 인해 역마진 우려도 제기되면서 순이자마진(NIM)이 추가 하락할 가능성도 커졌다.

기업은행은 지난해 말 총 대출 가운데 중소기업 대출이 162조7000억 원으로 78.9%나 차지한다. 중기대출 가운데 업종별 비중은 △제조업 57.3% △도소매업 15.2% △부동산임대업 11.6% △건설업 3% △음식숙박업 1.4% 등 순으로 구성된다. 담보별로 보면 △담보 54.4% △보증서 16.5% △신용 29.1%로 신용대출 비중이 시중은행 대비 높다.

기업은행 관계자는 “우선적으로 코로나19 피해 중소기업에 대한 자금지원을 위해 정부출자, 신종자본증권 등을 발행했고 자본비율 상향도 기대하고 있다”라며"건전성 우려에 대한 부분보다는 자금지원 역할에 집중하고 있다"고 말했다.

[CEO스코어데일리 / 최은수 기자 / eschoi@ceoscore.co.kr]

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