기업 신용형가모형 비재무 객관화 지원 사업 입찰공고
더존비즈온에 723억원 지분투자…비대면 기업금융 서비스 목표

신한은행이 전방위적인 기업금융 경쟁력 강화에 나섰다. 자체적으로 구축한 기업금융 시스템을 개선하고 전사적자원관리(ERP) 대표 기업에 지분투자를 단행했다. 이는 빅테크들이 쉽게 접근하기 어려운 영역인 기업금융 부문에서 독자적인 강점을 극대화하려는 움직임으로 풀이된다.

30일 금융권에 따르면 신한은행은 지난 28일 ‘기업 신용평가모형 비재무 객관화 업그레이드 및 운영지원 개발’과 관련한 입찰공고를 냈다. 입찰참가 신청서 제출기한은 다음달 6일까지다. 사업 기간은 계약 체결일로부터 6개월이다.

기업 신용평가모형은 기업 내외부에서 발생할 수 있는 위험요소를 산출하는 도구다. 활용 데이터는 재무제표와 재무지표 등 재무정보와 경영 위험, 경영자 능력, 주가, 거시경제 지표 등 비재무정보 등으로 나뉜다.

지난 몇 년간 재무정보 중심의 신용평가모형은 기업의 신용상태를 설명하는 데 제한적일 수밖에 없다는 지적이 이어져왔다. 이에 국내 시중은행들은 빅데이터와 머신러닝 등으로 기업 신용평가모형에 활용되는 비재무정보의 범위를 확대하는 데 주력하고 있다.

신한은행은 이번 사업으로 기존에 운영하던 비재무 객관화 모형의 변별력을 개선하고 정합성을 검증할 계획이다. 이를 위해 개발보고서와 전선요건 정의서 등을 점검하고 미이행 항목에 대한 개선사항을 검토한다.

또 기업 신용평가모형의 전산 개발에도 나선다. 비재무 객관화 모델링 전반에 대한 요청사항을 해결할 시스템을 개발하고, 기존 부가세 데이터를 활용하는 평가시스템에서 판·구매처 현황과 세무정보 등을 조회할 수 있도록 개선한다.

신한은행 관계자는 “2년 전 개발한 비재무 객관화 모형의 변별력을 개선하고자 이번 사업을 추진하게 됐다”며 “올해 연말까지 사업을 추진하고 금융감독원과의 사전 협의를 거쳐 내년쯤 적용하는 것을 목표로 하고 있다”고 설명했다.

신한은행은 기업 신용평가모형 고도화에 더해 기업금융 플랫폼 구축도 꾀하고 있다. 지난 6월 국내 전사적자원관리(ERP) 대표 기업인 더존비즈온과 전략적 업무협약을 체결한 데 이어, 이달 17일에는 723억원 규모의 지분투자까지 단행했다.

더존비즈온은 회계와 그룹웨어, 클라우드, 전자세금계산서 등 기업 전용 ICT 서비스를 제공하는 회사다. 올해 2분기 매출은 806억원, 영업이익은 204억원으로 지난해 동기보다 각각 10.2%, 16.2% 증가했다.

신한은행은 더존비즈온이 보유한 기업 실시간 회계 및 상거래 데이터를 토대로 혁신적인 비즈니스 모델을 개척할 수 있다고 판단했다. 특히 경쟁사로 급부상한 카카오뱅크와 케이뱅크 등 인터넷전문은행의 비대면 서비스가 리테일금융에 치중됐다는 점을 주목했다. 

양사의 제휴 목표는 서비스형 뱅킹(BaaS, Banking as a Service) 서비스 구축이다. 신한은행의 금융솔루션과 제반 금융서비스를 더존비즈온의 기업용 플랫폼에 접목한 기업 특화 디지털 금융 플랫폼을 구축해 중소기업이 은행지점을 방문하지 않고도 완전 비대면으로 통장개설부터 대출, 선제적인 자금관리까지 가능한 디지털 생태계를 조성한다는 목표다.

금융권 한 관계자는 “인터넷은행들은 가계대출을 위주로 성장세를 이어오고 있다. 이는 경험과 규모면에서 시중은행들보다 기업금융 역량이 부족하기 때문”이라며 “신한은행이 지분투자로 더존비즈온이 보유한 기업 데이터를 활용할 경우 인터넷은행과의 기업금융 격차를 더욱 크게 벌릴 수 있을 것으로 예상된다”고 말했다.

[CEO스코어데일리 / 김기율 기자 / hkps099@ceoscore.co.kr]