4대 은행, 업무용고정자산비율 2010년 이래 최저치
디지털 전환에 따른 점포 통폐합·폐쇄 가속화 결과

<자료=금융감독원 금융통계정보시스템>

국내 주요 시중은행의 업무용고정자산 비중이 빠른 속도로 감소하는 모습이다. 비대면 금융거래 확산과 함께 디지털 전환에 따라 대표적 고정자산인 영업 점포가 줄어든 이유에서다.

금융원 안팎으로 불확실성이 커지면서 경영 여건도 좋지 않아 자산 운용 효율성을 높이기 위해 업무용고정자산 비중이 앞으로 더 감소할 것이라는 전망이 나온다.

업무용고정자산은 건물이나 토지 등 단기간 내 현금화할 수 없는 비수익자산을 의미한다. 은행의 자기자본에서 업무용고정자산이 차지하는 비중을 수치화한 게 업무용고정자산비율인데 이 비율이 높을수록 단기 자금운용 흐름이 원활하지 않을 수 있다. 또 업무용고정자산 비중이 낮으면 각종 세금과 관리비 등 유지비 부담을 줄이는 효과도 있다. 

10일 금융권에 따르면 지난 3분기 4대 시중은행(신한·KB국민·우리·하나은행)의 업무용고정자산비율은 10.41%로 집계됐다. 이는 2010년 이래 역대 최저 수준으로 전년동기 10.92% 대비 0.51%포인트(p) 감소한 수치이다.

업무용고정자산비율은 특히 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)가 확산된 2020년 이후 감소 속도가 가팔라졌다. 2019년 말까지만 하더라도 12~13% 안팎을 유지하다가 2020년 6월말 11.65%로 떨어진 이후 지난해 6월부터 10%대까지 하락했다.

시중은행별로 보면 가장 신한은행이 전년동기 대비 1.16%p 떨어진 12.23%로 감소폭이 가장 컸다. 국민은행이 9.6%로 2020년 3분기보다 0.58%p 줄었으며 우리은행은 0.31%p 하락한 10.75%를 기록했다. 같은 기간 하나은행의 경우 9.07%로 타행보다 업무용고정자신 비율이 가장 낮았지만 전년동기에 견줘 0.28%p 늘어난 점이 눈에 띄었다.

<자료=금융감독원 금융통계정보시스템>

시중은행 업무용고정자산 비율이 역대 최저치를 기록한 건 코로나19 확산 이후 비대면 금융거래로 대면 거래가 줄어들면서 점포 효율화 작업이 빠르게 이뤄진 결과이다. 실제 4대 시중은행의 영업점포 현황을 살펴보면 지난 3분기 기준 2891개로 전년동기 3145개보다 8% 감소했다. 자산을 효율적으로 운용하기 위해 점포를 폐쇄하는 등 유휴부동산 매각을 통해 업무용고정자산비율이 낮춘 것이다.

다만 업무용고정자산 비율 하락세를 단지 고정자산이 감소한 영향으로만 해석할 수 없다는 분석이다. 업무용고정자산 비율이 가파르게 하락하고 있는 건 업무용고정자산 규모 감소와 함께 자기자본 증가가 맞물렸기 때문이다. 올해 3분기 4대 시중은행의 업무용고정자산은 13조3854억원으로 전년동기 대비 1.9% 줄었지만 자기자본은 128조1431억원에서 128조9845억원으로 0.6% 증가했다.

올해를 기점으로 자산 효율화 차원에서 업무용고정자산 비율이 감소할 공산은 더 크다. 은행 안팎으로 경영 여건이 녹록지 않아 자산을 효율적으로 운용해야 할 필요성이 커지고 있어서다. 고금리·고물가·고환율 현상으로 경기 침체가 현실화하면서 대출 수요 감소로 은행의 수익성 악화가 전망된다. 또 경기 악화로 인한 한계 기업 증가 등 리스크가 확대되면서 은행이 외부 도움 없이 버틸 수 있는 유동성 확보가 절실한 상황이다.

한 업계 관계자는 “현재 은행권 전반적으로 은퇴시기가 앞당겨지면서 인원이 감축되고 있어 이에 따라 점포 폐점도 빨리질 수 있다”며 “다만 점포 매각을 통해 운용 가능한 자산을 확보하려는 것도 있겠지만 점포 효율화 차원에서 다른 은행과 통합점포를 꾸리거나 문화공간을 조성하는 등 노력도 함께 이뤄지고 있다”고 말했다.

[CEO스코어데일리 / 안은정 기자 / bonjour@ceoscore.co.kr]